お金を借りるなら

「今すぐお金を借りたい状況・・・」

 

このような状況は、特に悲観せず、普通に生活していても誰にでも訪れるので、まずは深呼吸でもして落ち着きましょう。

 

「急いでいる」「緊急で即日何とかしないといけない」からといって、お金を借りるための基礎知識もなく、怪しい闇金やよくわからない金融機関などでお金を借りることは、おすすめできません。

 

「そんなことはわかっている!」「安心してすぐにお金借りれるところおしえて!」という方も多いですよね。

 

そんな方は、今すぐ借りれるところの一覧をチェックしてみましょう!

 

\今すぐ!全国対応!/

お金

 

 

はじめまして、当サイト案内人の「御金借り子」と申します。

 

当サイトでは、一人ひとりの目的や状況やライフスタイルに応じたお金の借り方を、できるだけわかりやすく、詳しく紹介いたします。

 

>>「御金借り子」のプロフィールはこちら


マンガで学ぶ借り入れ

イラスト

今すぐお金を借りるなら即日対応の消費者金融!

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(令和元年11月版)

  • 給料日までのつなぎの生活費が欲しい

    ※金融庁がまとめたデータ(貸金業利用者に関する調査・研究<調査結果>)によると、3年以内借入経験者のうち、クレジットカード会社のキャッシング・カードローン利用者の40.1%が生活費不足の補填

  • 急な会社の飲み会・友達からの合コンの誘い
  • クレジットカードの支払い、引き落とし日が近いのに微妙・・・
  • 行きたいアーチストのコンサートチケットをどうしてもゲットしたい
  • どうしても欲しいスニーカーがある
  • ママ友のランチ会などのお付き合い
  • 思わぬ冠婚葬祭による出費で今月ピンチ
  • 思いがけない交通事故や病気で入院費が足りない

などの状況であれば、「即日」「今すぐ」「今日中」にお金を工面しないといけません。

 

このような時は、シンプルに即日審査で即日融資を受けられるカードローンを契約して、即金を手にする方法を選択することをおすすめします。

 

カードローンといっても、大きく分けると、

  1. 消費者金融
  2. 銀行カードローン

になります。

 

どちらのカードローンも、設定された利用限度額内で繰り返し利用できるので非常に利便性の高い金融商品です。

 

その中でも、「今すぐお金借りる」「即日借りる」に対応しているカードローンは、ズバリ!「消費者金融」になります。

 

 

  1. 振込み融資を希望する方法
  2. 無人契約機で契約してATMで出金する方法

に分けて、今すぐお金を借りる現実的な方法を完全解説します。


振込み融資を希望する方法

「今すぐ振込融資を希望する方法」は、選ぶべき金融機関は

  1. プロミス
  2. レイクALSA
  3. アコム

の上記3社に絞られます!なんと、土日祝関係なしで今日中に振込融資をしてもらえます!

 

厳選3社
    1. プロミス:お持ちの銀行口座に左右されずに、モアタイムシステム※に参加している銀行(三井住友銀行・ジャパンネット銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行・みずほ銀行他200以上の銀行)であれば、24時間365日振込可能です。
    2. レイクALSA:お持ちの銀行口座に左右されずに、モアタイムシステム※に参加している銀行であれば、24時間365日振込可能です。
    3. アコム:楽天銀行の口座があれば24時間365日振込可能です。

→※モアタイムシステムの詳細はこちら

注意点
プロミスとレイクALSAの場合は、ローンカードなしの完全カードレスで契約できますが、アコムの場合は、後日ローンカードがご自宅に郵送されます。ローンカードがご自宅に郵送されたくない人は、自動契約機(むじんくん)で契約してATMで出金する方法を選んでください。そうすると、郵送による家族バレの心配はありません。

無人契約機で契約してATMで出金する方法

 

 

無人契約機で契約してATMで出金する方法は、

  1. プロミス
  2. アコム

この2社が甲乙つけがたいサービスを展開しています。

 

厳選2社
    1. プロミス:自動契約機の営業時間は、9時~22時(一部21時)までなので、22時(一部21時)まで契約できます。併設されているATMは24時まで稼働しているのでその場でキャッシングできます。
    2. アコム:自動契約機(むじんくん)の営業時間は、8時~22時まで※なので、22時まで契約が可能です。併設されているATMは24時間稼働しているのですぐにキャッシング可能!※年中無休(年末年始は除く)
POINT

プロミスの自動契約機やアコムの自動契約機(むじんくん)は、ともに全国に1000台以上設置されているので、利便性抜群です。
少しでも無駄な時間をなくし、最短で借りたい方は、

  1. ネットから申込みを済ます
  2. 自動契約機にに駆け込み、契約をしてローンカードを受け取る
  3. そのローンカードで、隣接しているATM、あるいはコンビニATMなどでキャッシング(出金)する

このカンタン3ステップで時間短縮して、即日借入れを成功させましょう!

消費者金融なら即日融資が可能!

 

個人向け融資の代表格である消費者金融。

 

消費者金融でお金を借りるなら、断然、テレビCMなどでもおなじみの大手の消費者金融が即日融資に対応もしていますし、無利息などのサービス面も充実していて、頼りになります。

 

銀行と異なり、新規に口座を開設しなくてもいいですし、ネットで簡単に手続きが進行していきます。

 

必要書類も、50万円以内の借入なら、免許証一枚でオッケーです!審査が心配な方も、各消費者金融の公式ページには、お試し診断が用意されているので

 

「借入可能かどうか?」

 

事前にすぐに調べられます!!

 

大手の消費者金融なら初心者の方も安心!使いみちも自由!申込から実際にお金を手にするまであっという間です!

おすすめの消費者金融ランキング

ランキング

ランキング更新日:2019年12月02日※当社調べ

 

プロミス

プロミスの特徴
●最短1時間融資も可能
●土日祝日でも即日融資可能
●はじめての人は30日間無利息
●50万円以下の借入なら原則収入証明の書類不要
●プロミスATM・三井住友銀行ATMなら、手数料0円
●郵送物なし!カードレスでのWeb契約も可能
実質年率
4.5%~17.8%
限度額
500万円
評価
評価5
-プロミスの総評
はじめて借りる方は、30日無利息でお金を借りれます!しかも、契約日ではなく、実際の借入日(利用開始日)からのカウントになるので、無駄なく無利息期間の恩恵を受けられるのでおすすめ!

プロミスの口コミ
レオ 27歳/女性/フリーター/札幌市
生活費に困り、クレカのキャッシングで凌いでいたのですが支払いが困難になりプロミスを利用しました。ほんとうは、銀行のカードローンが理想的でしたが、ほぼ即日借りれないのはネットの記事で知っていたので、どうしても今すぐ借りたかったのでプロミスにしました。30万円の利用限度額をつけてもらって審査に合格しました。自転車操業にならないように心がけます。

hiro 25歳/男性/学生バイト/渋谷
一人暮らしで家賃の支払いが滞りそうなので、プロミスで借入れを行いました。即日を希望しましたが、夕方に申し込んだため翌日になってしまいました。30日無利息なのですぐに返済していまは、プロミスのカードを持っている状態だけで返済はありません。

都落ち 40歳/男性/正社員/横浜市
FX投資に過激に熱中してしまい、100万円ほどあった貯金がなくなってしまい、プロミスに頼りました。大手銀行の系列なので安心して申し込めました。在籍確認の電話連絡で時間指定に応じてくれたので助かりました。30万円の利用限度額をもらっています。出張が多いのですが、全国のコンビニATMが使えるので助かってます。他社では借りないように限度額の範囲内でやりくりするように気をつけています。

うさこ 24歳/女性/正社員/柏市
バンクイックで借りていましたが、初回30日無利息のCMに釣られてプロミスに申し込みました。これで2社目になりますがどうしても美容整形がしたくて借りました。オペレーターが親切すぎて神!審査時間も30分ほどですぐにお金を用意できたので良かったです!今すぐお金を借りるならプロミスですね!また、返済方法も豊富で使い勝手がいいです。

推しメン 39歳/男性/正社員/池袋
パチンコと競馬のギャンブルで手持ちのお金がすっからかんになり、プロミスでキャッシングしました。2社60万円ほど他社で借入していましたが、審査通過しました。審査の工程は大変スムーズで100万の限度額をもらい、金利は15%なので満足しています。お客さま満足度が高いローンと先輩から聞いてましたが、そのとおりでデメリットは全く感じないローンです。

レイクalsa

レイクALSAの特徴
●Webで最短60分融資も可能※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
●Webで申込むと初めてなら60日間特典あり※
※初回契約翌日から特典 ※特典期間経過後は通常金利適用
※30日間特典、180日間特典と併用不可
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方
●保証人不要・無担保
●お借入れ・ご返済のATM手数料0円!コンビニなどの全国にある提携ATMを手数料なしで利用できます(←消費者金融の中で唯一の限定サービス)
実質年率
4.5%~18.0%
限度額
1万円~500万円
評価
評価4.5
-レイクALSAの総評
お急ぎの融資にも完全対応しているレイクALSA!申し込み手続きも簡潔で、スピーディーなので「今すぐお金を借りたい」のニーズにもマッチしています!無利息期間を選べるのはレイクALSAだけ!

-レイクALSAの口コミ
おまめ 33歳/男性/契約社員/新宿
年収は300万満たない私なのでダメ元でレイクALSAに申し込みましたが、借りれました。審査もスムーズですし、無利息期間もあり文句のつけようがないですね。これで家族にプレゼントを買えますw多額の借金は危険なので早めに返済して楽になりたいです。

マシンガン 42歳/男性/正社員/岡山市
経済的に月末ピンチになり、口座の残高不足に頭をもたげていました。5万だけ借りたいと思い、新生銀行グループのレイクALSAでWEB完結で申し込みました。なんと、180日間の無利息があり、完全に恩恵を受けた感じになりました。大手のキャッシングのサービスは過当競争になっているのでしょうか?(笑)市民の味方ですね。

かすみ 32歳/女性/正社員/福岡市
子供の教育費が足りなくなり、CMでもよく見ていたレイクALSAで借入れしました。オペレーターが親切に対応してくれたので満足しています。融資スピードもはやく、希望額である50万を借りれてホッとしていますが、なるべく生活費を抑えて依存しないように気をつけます。

バンクマン 36歳/男性/正社員/静岡市
葬式費用を工面しようと思い、レイクALSAで契約しました。プロミスやアコムと違って、コンビニで出金したり入金したりするときに、いちいち手数料が引かれないのがメリットですね。塵も積もれば山となりますし。使い勝手がいいのでしばらくお世話になりそうですし、非常に助かったので「借金=悪い」といったイメージは完全に払拭されました。できれば増枠したいです。

れいな 22歳/女性/アルバイト/杉並区
どうしてもほしいブランド物の洋服代を工面するためにレイクALSAに電話で申し込みました。審査は甘いのでしょうか?バイトでも無事に審査通過しました。ただし、限度額は10万円なのでブランド品は結局買えず。。まじめに正社員になれるように働きます。
アコムの特徴
●最短30分審査!即日融資も可能
●はじめて借りる方は最大30日間金利0円
●保証人・担保不要
●来店不要!
●楽天銀行の口座をお持ちなら、24時間・365日最短1分で振込融資
●三菱UFJフィナンシャル・グループで歴史ある老舗の安心感
実質年率
3.0%~18.0%
限度額
1万円~800万円
評価
評価4
-アコムの総評
とにかく「今すぐお金が必要な方」「急遽、資金が必要な方」に最もオススメの金融機関がアコム!抜群の安心感でスピード融資してくれます!たったの3項目で借入可能かどうか診断できる3秒診断も好評です!
夜間であったり、土日祝であっても、ネットから申込み後、全国に設置されている自動契約機(むじんくん)に駆け込めばすぐに即日キャッシングも可能!

-アコムの口コミ
ごまごち 42歳/男性/会社員/草津市
予想以上の子供の学費と習い事の支払いのため、アコムに借り入れを申し込みました。3社合計120万円ほど借金がありましたが、審査を通過しました。利用限度額は50万を希望しましたが30万になりました。ネットの口コミを見ていると悪評もちらほら見受けられましたが、スピーディーに対応してもらって助かったというのが本音です。

なるみ 22歳/女性/アルバイト/武蔵野市
家賃を支払えなくなりアコムに駆け込んだ次第です。。夕方申し込みましたが、その日のうちに審査に通り即日融資成功しました。タイムリーに返済期日をメールでお知らせしてくれるのでズボラな私にはぴったりでした。限度額は希望の金額に届かず20万円でしたが、計画的に利用したいです。

なおと 33歳/男性/正社員/八王子市
2社合計330万ほど借りていましたが、ブランド品を買い漁ってしまいアコムでも借りました。限度額30万ですが、よく審査通過したなーと自分でも思っています。審査時間は2時間ほどで、楽天銀行にすぐに入金してくれました。金利は決して安くないので長期利用しないように留意します。

たかまさ 20歳/男性/アルバイト/松本市
年収は250万ほどで、アイフルで10万円ほどキャッシングしていましたが、アコムでも限度額10万ですが、審査通過しました。返済が遅れて、家族にバレてしまったのが痛いです。無利息期間のうちに返せたらいいサービスですよね。

ケンシロウ 27歳/男性/正社員/倉敷市
銀行カードローン2社で40万借りていました。クレカの支払いが滞ってしまい、近所にアコムのATMがあるのを知っていたので急いで現金を引き出しました。電話でのオペレーターの対応は完璧でした。さすが大手消費者金融の教育はすごいなーと感じました。借り過ぎて生活が圧迫されないように気をつけます。

アイフル

アイフルの特徴
●最短1時間融資も可能
●はじめての利用の方は、30日間無利息
●誰にも知られずに来店不要でWEB完結!郵送物一切なし
●資金使途は自由
●借り換え・おまとめ・女性専用など商品ラインナップも充実
実質年率
3.0%~18.0%
限度額
800万円以内
評価
評価4
-アイフルの総評
今すぐお金を借りるならアイフルもおすすめ。申込みから借入れまでスムーズに利用者目線に沿った配慮がされています!アイフルなら1000円単位で借りれるので、大きな借金を作りたくない人や給料日前の一時的な借入れにも向いています。

-アイフルの口コミ
かなやん 41歳/男性/会社員/目黒区
3社合計250万円ほど借入れしていましたが、アイフルで審査を通過しました。即日借りたかったのですが翌日になりました。プロミスやアコムと違い銀行傘下ではないので独自審査ならではといった感じがします。経済環境が格段にアップして必要不可欠なカードローンになりました。

なつみ 44歳/女性/正社員/北九州市
エイワというレディースローンで40万ほど借金がありましたが、アイフルで即日借りれました。審査基準は競合他社より甘めなのかな?と個人的に感じました。オペレーターも親切で家族バレもなく申し込めました。セブン銀行ATMなら1000円単位で借りれるので無理なく引き出せます。給料を上げてもらって早めに完済したいです。

すぐる 35歳/男性/正社員/琴平町
思わぬ病気で入院費が大きな負担になり、他社(アコム)で150万借りてましたが、アイフルでもお世話になりました。正直、審査落ちするかとドキドキしていましたが、160万の限度額をもらい審査通過しました。私にとって神のようなサービスですが、やりくりが苦手なのですぐにでも完済したいです。

オトス 25歳/男性/契約社員/浦和市
車検費用が足りなくなり、アイフルに急いで申し込みました。三井住友のカードローンで50万ほど借りてましたが、難なく審査は通過しました。限度額は思ったより少ない20万ですが、当座をしのげたので満足しています。とはいえ、借金は性に合わないのでなるべく早く解決します。

ジェリー 25歳/男性/アルバイト/甲府市
給料日直前に葬式代を工面しないといけない事態になり、自宅の近所にアイフルの無人機があるのを知っていたのでアイフルを選びました。利用限度額は30万ですが、アルバイトの身分でよく貸してくれたなーと感謝しています。借金の泥沼にはまらぬよう自制していきます。

SMBCモビット

SMBCモビットの特徴
●即日融資も可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
●WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし!勤め先にバレない仕組みが好評!
●アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能
●SMBCモビットは2016年2018年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得
実質年率
3.0%~18.0%
限度額
800万円
評価
評価3.5
-SMBCモビットの総評
元祖WEB完結の消費者金融であるSMBCモビット!「今すぐキャッシングしたい!」のニーズにきちんと応えてくれます!職場の上司や同僚など身近な人にお金を借りていることをバレたくない人にも、おすすめ!プライバシーに最も配慮された消費者金融です。

-SMBCモビットの口コミ
あきら 37歳/男性/契約社員/三鷹市
年収は350万円です。5万円ほど借りたかったのですが、20万の利用限度額をもらいました。SMBCモビットを選んだ理由は、自動契約機の場所を前から知っていたからです。勤務先の他の従業員にも知られずにスマートフォンがあれば、即日借りれたので広告どおりだなと思いました。

てつ 48歳/男性/会社員/天川町
ニコスでキャッシングしていましたが、利用限度額60万円で審査通過しました。出会い系サイトでお金を使いすぎてしまい、SMBCモビットさんにお世話になったのですが、なるべく早く返済したいです。電話の対応がすごく良心的でした。

ますだ 41歳/男性/派遣社員/武蔵村山市
派遣ということで審査に通るか不安でしたが、大丈夫でした。審査は柔軟で、10秒簡易審査ですぐに仮審査結果が表示されるのは便利ですね。在籍確認は派遣元に連絡がありましたが、これは前もってオペレーターの方が親切にアナウンスしてくれてました。返済の手数料が少額ですがなんとなくもったいないです。

めがねパソコン 36歳/男性/会社員/浦安市
仮想通貨にのめり込んでしまいSMBCモビットに頼ったという経緯です。審査時間は90分ってところでした。ネットで申し込んで無人契約機に駆け込んだパターンですが、すこし操作が煩雑でした。出張時にも、コンビニでやりくりできるので助かっています。

たくや 24歳/男性/会社員/梅田
車の車検代が必要でSMBCモビットに申し込みました。審査時間はちょうど1時間程度でした。「こんなに早く借りれていいの?」って思いましたw入力項目もう少なく、在籍確認なしで進められたので満足です。ただ、利用限度額は50万を希望したのですが、30万となりました。あと、無利息サービスはほしいですね。

無職でもお金借りれる?

 

無職といっても、ザックリし過ぎているので細分化してみていきましょう。

学生がお金借りる

学生は、20歳以上でアルバイトをしていて安定した収入があるとカードローンでお金を借りれる可能性があります。ただし、限度額は少なめに設定されます。

専業主婦が借りる

収入のない主婦の方は、消費者金融ではまず借りれないですが、「楽天銀行スーパーローン」と「セブン銀行カードローン」のような一部銀行カードローンは、貸付けを行っています。

 

また、「配偶者貸付制度」という制度を利用して、借入れが可能な「ベルーナノーティス」のような貸金業者も少なからず存在します。ただし、配偶者に内緒で利用できないので家族バレのリスクはつきまといます。

 

パートタイマーなどで働き、安定した収入が得られると大手消費者金融で借りれる突破口は開けます。

 

 

専業主婦の方で見落としがちなのですが、お手持ちのクレカのキャッシング枠があれば、お金を借りれる可能性があります。例えば主婦の方ならイオンのクレカをお持ちでないですか?お持ちなら、提携ATM・CDですぐにキャッシングできる可能性がありますよ♪


年金生活者がお金を借りる

住宅の改修や、孫の進学費用を援助したり、子供の出産祝いなどをしたい場合、収入源が限られている年金受給者の方は、貯金を切り崩しても、お金が足りないケースがあります。

 

そういったときは、みずほ銀行カードローンなど借りれる金融機関は少なからず存在します。

 

また、年金を担保にして低金利で借りれる「年金担保貸付制度」や「恩給・共済年金担保融資」がございます。

 

ただし、公的な融資になるので即日融資とはいかず、申し込みから融資までに約3~4週間かかると言われているので注意しましょう。

失業中

失業中の人は、カードローンの申込み対象外となります。そのため、失業予定の方は、退職する前にカードローンを契約しておくことが賢い処世術といえます。

 

仕事を探している20歳以上の失業者の場合は、毎月10万円の金銭支援と職業訓練を無料で受講出来る「職業訓練受講給付金(求職者支援制度)」を活用するのも一つの方法です。また、家庭をお持ちの方なら10万円だけではやりくりできない方もいらっしゃいますよね。そういった方は、「求職者支援資金融資制度」を活用して借入れ可能です。これらの制度は、ハローワークが申請窓口になっています。

 

ただし、無職の人が求職者支援資金融資制度を利用する場合、「職業訓練受講給付金の支給決定を受けた方」「ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方」という条件を満たしている必要があります。そのため、ハローワークを利用した経験のない方は、ハローワークインターネットサービスから求職の申し込みを行いましょう。

銀行カードローンでお金を借りる2つのポイント

 

銀行と言っても

  • 都市銀行・・・三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・りそな銀行・埼玉りそな銀行
  • 地方銀行・・・横浜銀行千葉銀行・福岡銀行・静岡銀行・常陽銀行など
  • ネット銀行・・・楽天銀行オリックス銀行・ジャパンネット銀行・住信SBIネット銀行・じぶん銀行など

など多様化しています。

 

どのような銀行でもカードローンの商品を扱っていますが、消費者金融との決定的な違いが2つあります。

  1. 銀行カードローンは即日お金を借りれない(即日融資NG)
  2. 銀行カードローンは消費者金融より低金利

この2点は、重要なポイントです。

 

銀行カードローンは即日お金を借りれない(即日融資NG)

銀行カードローンは、2017年までは「総量規制対象外」というキャッチフレーズのもと、「収入証明不要(源泉徴収票提出不要)」や「即日融資OK」や「年収の3分の1以上の貸付を可能」といった魅力的なメリットを打ち出してユーザーから支持されていましたが、過剰貸付が問題視され、現在では金融庁の指導のもと、審査が厳格化され、メガバンクを筆頭に2018年1月から本格的に即日融資を停止している状態です。
参照リンク:銀行、個人即日融資を停止 来年1月 カードローン縮小へ

 

従って、即日お金を借りたい方は、消費者金融が最も最適で現実的な借入れ先となっています。

 

銀行カードローンは消費者金融より低金利

銀行カードローンの最たるメリットとしては、やはり何と言っても「低金利」です。

 

金利だけを重要視するなら、今も昔も銀行のカードローンです。

 

審査の難易度は、消費者金融と比較すると上がりますが、審査に通過すると、金利負担が少なく、長期的にお付き合いできる心強いカードローンになります。

 

正社員の方で勤続年数が5年以上経過していて、年収が高い方は審査に通過する可能性は高いので積極的に申し込んでみましょう。

 

カードローン以外の銀行でお金を借りる方法

  1. 住宅ローンで借りる・・・住宅・土地・マンションの購入にかかる代金
  2. リフォームローンで借りる・・・住宅の修繕や増改築に伴う資金
  3. マイカーローンで借りる・・・・車購入のための借入れ
  4. 教育ローンで借りる・・・入学金や授業料や塾費などの借入れ
  5. ブライダルローンで借りる・・・結婚式・披露宴、新婚旅行などにかかる費用の借入れ
  6. 事業ローンで借りる・・・中小企業や個人事業主の運転資金のために使われる借入れ
  7. フリーローンで借りる・・・別名目的型ローンと呼ばれ、「リフォームローン」「ペットローン」「サブカルローン」「デンタルローン」「引越しローン」などがあります。

以上のように銀行には、カードローン以外にも以上のような様々な種類のローン商品を扱っています。

クレジットカード枠でお金借りる

 

クレカ

 

お手持ちのクレジットカードに、キャッシング枠があると、今すぐにキャッシングできる可能性があります。

 

キャッシング枠がない場合は、キャッシング枠を設定するため、別途、各クレジットカード会社の審査に通過する必要があります。

 

メリットとしては、カードローンと違い、お金を借りていることがバレにくいですが、金利自体は消費者金融と大差はありません。

 

今現在キャッシング枠のない方で、今すぐお金を借りたい方は、消費者金融一択です!

 

クレジットカード 金利
ニコスカード 14.94~17.94%
三井住友VISAカード 15.0~18.0%
オリコカード 15.0~18.0%
JCBカード 15.0~18.0%
セディナカード 15.0~18.0%
dカード 18.0%
エポスカード 18.0%

 

自営業者・個人事業主がお金を借りるところ

 

自営業者

 

自営業者・個人事業主は事業をするにあたり、自己資金だけでなく外部からお金を借りて潤沢な資金力を持つことは大切なことです。

 

かといって、ビジネスローンのような商品は、金利が高いですし、基本的に資金がショートしたときに止む得なく使うといった位置づけですので、選択肢から外したほうが無難です。

 

自営業者・個人事業主の方で、お金を借りる最適な方法は

 

国の金融機関である「日本政策金融公庫」で融資を受けることです。

 

日本政策金融公庫で融資を受けるには事業計画書を提出したりして面倒ですが、資金調達のスキルが磨かれるので経営者として一皮剥けます。

 

事業計画書の書き方は、「事業計画書は1枚にまとめなさい」という書籍が非常に参考になります。

日本政策金融公庫のメリット

  1. 無担保・無保証で利用できる。
  2. 利率が比較的低く、固定している
  3. 返済は長期分割で可能
  4. 銀行や信用金庫など民間金融機関とおつきあいできるようになる

日本政策金融公庫のデメリット

  1. 融資スピードが3週間から1ヶ月ぐらいかかる

アプリでお金を借りれる?

スマホ

 

スマホで手軽にカードローンを申し込んでお金を借りれる便利な時代ですが、大手消費者金融の各社も、もちろんスマホアプリがありますので、ダウンロードするとさらにスマートに利用できます。

 

スマホアプリでは、新規申込もカンタンにできますが、セブンイレブンに設置されているセブン銀行ATMで「スマホATM取引」というシステムを使って、カードなし(カードレス)で24時間出金・入金できます。

 

 

各社のスマホアプリが、ローンカード代わりになって、セブンイレブンのATMでキャッシングできるようなイメージです。

 

ほんとうに利便性の高いネットの時代になりましたね(笑)


スマホATM取引ができるかどうか一覧

プロミス
レイクALSA
アイフル
SMBCモビット
アコム ×

 

大手消費者金融のアコムは、カードレスに対応していないため、スマホATMも利用できません。

お金を借りたいのに審査に通らない?

審査

 

お金を借りる基本的な方法は、カードローンを契約してキャッシングになります。

 

その際に審査に通過する必要があるわけですが、審査に通過する人と通過しない人が出てきます。

 

審査落ちの理由を金融会社から聞いても、まず教えてもらえませんが、下記のように推測できます。

 

審査に通過しない人の特徴

  • 安定した収入がない
  • 多重債務者である
  • スマホ(携帯電話)の料金を滞納している
  • クレカの支払いを延滞している
  • 数ヶ月の間に2件以上のカードローンに申し込んだ
  • ブラックつまり債務整理や代位弁済、強制解約などの金融事故を起こしている

上記に記載したような特徴が見られます。

 

審査通過ポイントである属性をチェック

 

消費者金融や銀行カードローンの審査に通過するためには、まずは「安定した収入があるかどうか」が最大のポイントです。

 

つまり、

 

「返済能力があるか?ないか?」

 

です。

 

そして、下記のような属性もチェックされています。

  1. 年収・・・高いほど有利
  2. 年齢・・・20代前半~50代前半の方であれば問題なし
  3. 勤続先規模(職業)・・・公務員・名前の通っている大企業は評価が高い。自営業より中小企業のサラリーマンの方が有利
  4. 勤続年数・・・3年以上現在の職場で勤務しているとポイントが高い
  5. 雇用形態・・・正社員がベスト、契約社員や派遣社員やアルバイトや日雇い関連は審査に通過しても限度額が低い可能性有り
  6. 家族構成・・・最も評価が高いのは独身で家族と同居。
  7. 居住形態・・・賃貸物件より持ち家のほうが良い。本人名義であれば更に有利
  8. 居住年数・・・引越しを繰り返してなければオッケー
  9. 電話区分・・・固定電話があればベストだが、携帯(スマホ)があれば問題なし
  10. 健康保険の種類・・・国民健康保険は評価低い傾向

なども審査通過の判断材料になりスコアリングされます。安定した収入がある方は、まずは各社のお試し診断を活用することをおすすめします。

ゆうちょ銀行でお金借りる方法

ゆうちょ銀行

 

ゆうちょ銀行での借入れ方法ですが、

などの借入れ方法があります。

カードローン「したく」

ゆうちょ銀行が窓口になって受付していたカードローン「したく」は、新規のお申し込みは、2018年10月31日(水)受付分をもって終了となり、現在ゆうちょ銀行ではカードローンの商品がない状態です。新しい情報が入り次第更新します。
参照:カードローン「したく」のお申し込み受付の終了

住宅ローン「夢舞台」

フラット35・つなぎ融資応援型・基本プラン・個人事業主応援型・働く女性応援型 I II・アクティブシニア応援型・ビジネスマン応援型・キャリアアップ応援型・ビジネスオーナー応援型・派遣・契約社員応援型・特別団信応援型といった商品ラインナップがあります。いわゆるマイホームを買うためのローンです。
※2019年6月28日(金)をもちましてローンの新規受付の終了

パーソナルローン「夢航路」

自己投資応援プラン・教育プラン・オートプラン・ハッピープラン・エコプラン・リフォームプラン・フリープランといった一人ひとりの目的に合ったプランがございます。
※2019年6月28日(金)をもちましてローンの新規受付の終了

クレジットカードのキャッシング枠

ゆうちょ銀行で取扱いしている「JP BANK カード」というクレジットカードのキャッシング枠でお金を借りれます。

貯金担保自動貸付け

ゆうちょ銀行で定期貯金や定額貯金をしていることが前提となる借入方法です。最大300万円まで。

財産形成貯金担保貸付け

「財形定額貯金」「財形年金定額貯金」「財形住宅定額貯金」をしていることが前提となる借入方法となります。最大300万円まで。
※2019年3月29日で新規申し込み終了

国債等担保自動貸付け

個人向けの国債の発行があることが前提となる借入方法です。最大200万円まで。
※2019年3月29日で新規申し込み終了

 

会社からお金借りる制度を活用する

会社

 

勤務先が「従業員貸付制度(社内貸付制度)」に対応している場合、会社からお金を借りることは可能です。福利厚生が整備されている会社は取り入れているところが多いです。

 

いわば社員を救済するための制度です。

 

ただし、用途が限定されています。

 

従業員貸付制度を利用できる条件※会社によって基準は異なります

 

  • 病気や事故による入院費用
  • 身内の不幸による葬儀の費用
  • 天災による修理・修繕費用
  • 空き巣・強盗による生活資金など

 

になります。消費者金融や銀行カードローンと比較すると用途は狭いですが、上記のケースでお金に困った場合は、上司に相談することからスタートしてみてください。

 

従業員貸付制度の金利は、年2.0%~4.0%程度になりますので、完全に低金利です。消費者金融や銀行カードローンの前にぜひ活用を検討してみてください。

 

ただし、社内審査のプロセスもあり、即日融資とはならないため(平均1週間~1ヶ月は有する)、急ぎの方は、消費者金融に頼りましょう。

海外でお金を借りれる?

海外

 

海外に行った時、思わぬトラブルに巻き込まれてお金を借りないといけない場面に遭遇するかもしれません。

 

そのようなときは、まず冷静になって現地の日本大使館に相談してみることをおすすめします。様々なアドバイスを受けれますし、なんといっても精神的にも落ち着くでしょう。

 

ただ、日本大使館が貸金業を営んでいるわけではありません。

 

やはり、最良の方法が、お手持ちのクレジットカードのキャッシング枠を使ってお金を借りるやり方です。海外旅行の前には、クレカのキャッシング枠を確認する、あるいはクレカを作っておくといった準備をしておくことが大切です。

即日審査なしでお金借りるのは可能?

 

お金を借りる際、煩わしい審査がないほうがスムーズで効率がいいですよね。

 

特にご自身の信用情報に傷や不安がある方はなおさらです。

 

しかし、そんな甘い話はありません。もしあったとしても闇金といわれる利息制限法を無視した違法業者です。闇金の世界に一度でも足を踏み入れると、高い確率で人生は転落の方向に向かっていきます。

 

雪だるま式に借金がかさみ、平気で深夜でも取り立てを行ってきます。

 

絶対に利用しないようにしましょう。もし利用してしまった場合はすぐに弁護士に入ってもらったほうがいいです。

 

もちろん、個人間融資もNGです。

 

とにかく、甘いキャッチコピーに乗せられずに、正規の金融業者で審査を受けてお金を借りましょう。大手消費者金融なら審査は最短30分で、スピーディーに即日融資が受けられます。

 

個人間融資でお金借りるのは絶対にNG!

 

個人間融資

 

個人間融資は、ツイッターなどのSNSや掲示板を通じて、お金の貸し借りをする行為です。

 

お金を借りる方の属性は、どこの金融機関でも借りれなくなって手を出を染めてしまう最終手段のものになるわけですが、基本的に見ず知らずの他人同士が、ネット上だけでやり取りするわけですから、リスクを伴うのは火を見るより明らかです。

 

貸す側は、無登録の違法業者がほとんどです。

 

甘い融資話に乗ってしまうと、トラブルに巻き込まれる可能性が高いのでくれぐれも手を出さないようにしましょう。

 

★金融庁も公式サイトで、注意喚起しています→違法な金融業者にご注意!

 

ツイッターのハッシュタグ

このような類のツイートは、怪しい違法業者なので、反応しないようにしましょう。

 

どうにかして街金でお金を借りる

 

 

街金とは、大手消費者金融であるアコム・プロミスなどとは区別される中小消費者金融という位置づけの金融機関です。

 

大手消費者金融も審査が甘いわけではないので、主に大手でお金を借りれない属性の方に人気の借入先となります。

 

即日キャッシングや無利息など、大手と引けを取らないサービスを展開している業者もあります。

 

ただし、借入限度額は、大手貸金業者と比べると小口になる傾向がありますが、どうにかしてお金を借りる目的の方は審査してみましょう。

 

出資法や利息制限法を遵守した正規の代表的な街金の一覧

以上のような街金は、比較的知名度が高く、安心して利用できます。

 

 

違法な街金業者

街金の中には闇金と呼ばれる違法業者も含まれているのでお金を借りる際は、注意を要します。

 

いわゆる、貸金業は資格が必要ですが、それを無視して無断で営業を行っている業者を指します。

「街金と闇金との見分け方」

いかなる理由があろうと、一旦闇金に手を出してしまうと、トイチ(10日で1割の金利)などといった法外な金利、漫画でも有名な闇金ウシジマくんに見られるような卑劣な取り立てで人生が破滅に向かってきます。

 

また闇金同士、裏側で連携しているケースもあるので、非常にタチが悪いです。

 

「闇金には絶対に手を出してはいけません!」

 

これは金融を語る上で、超重要事項です。

 

学生がお金借りるのは簡単?

 

学生

 

学業や遊びにキャンパス生活は、夢が膨らみます。

 

しかし、お金がなくて学費や授業料が払えなかったり、友人の誘いの合コンに行けなかったり、欲しい洋服が買えなかったり。。。

 

様々な分野でお金の悩みは学生でも付きものです。

 

学生でも簡単にお金を借りれればいいですが、そううまくいきません。

 

学生の方でお金を借りる方法は、大きく4つに分けられます。一つ一つ学んでいきましょう。

 

以上の4つになります。

奨学金制度を利用する

親に内緒で借りたいといった方には、不向きです。両親としっかりと相談して、利用する制度です。意外かもしれないですが、全大学生の内、約半数が奨学金制度を利用しています。

 

中でも多いのが、日本学生支援機構(JASSO)となります。利息の付かない第一種奨学金と、利息の付かない第二種奨学金があります。これらと合わせて入学時の一時金として貸与する入学時特別増額貸与奨学金(利息付)があります。

クレジットカードのキャッシング枠を使う

お手持ちのクレジットカードにショッピング枠だけでなく、キャッシング枠があれば、キャッシングできます。18歳・19歳でも可能です。
クレジットカード枠でお金借りる

学生ローンを活用する

学生ローンは、東京の高田馬場に店舗が多いです。

 

学生ローンも、普通に収入がないと貸してもらえませんの注意してください。必要書類は、本人確認書類(運転免許証・健康保険証・パスポートなど)と、学生証があれば申込み可能となっています。

 

学生専用ローン一覧
  • イーキャンパス
  • アミーゴ
  • カレッヂ
  • フレンド田(デン)
  • 友林堂
  • アイシーローン
  • マルイ
  • トーエイ
  • ベル
  • 学灯社
  • 学協
  • ニチデン

カードローンを利用する

大手のカードローン各社は、学生であっても安定したアルバイト収入があれば借入れ可能です。ただし、20歳以上が条件となります。また仕送りは安定した収入にカウントされないので注意が必要です。

 

高校生がお金を借りる方法

 

高校生

 

部活や友達付き合いなど、高校生でもお金がピンチといったケースはあります。最大の理解者である親兄弟にお金を借りれると一番いいですが、毎回毎回というわけにもいきません。

 

そこで、どこか借りれるところがないかな?と考えるようになっても不思議ではありませんが、

 

原則として18歳以下の高校生は、金融機関から借りれないという一般常識を知っておく必要があります。

 

 

民法第4条と5条に定められていますが、日本では成年は20歳以上で、20歳未満は未成年者の扱いになります。仮に20歳未満の未成年者が、親など法定代理人の同意なしで金融業者と契約した場合、お金を借りた後であっても契約をなしにすることができます。要は、親によって後からでも契約を取り消すことができるため、貸金業者にとってリスクと弊害が多いという事情があります。


 

万が一、リサーチした結果、高校生でもお金を借りる機関があったとしても、闇金などの違法業者です。

 

高校生が脱法行為をしている闇金で借りてしまうことがあってはなりません。

 

従って、高校生がお金を借りる方法はないと腹を括って、アルバイトで稼いだり、フリマアプリ(メルカリやヤフオクなど)で不用品を売ってお金にするなどといった方法に思考を転換していくようにしましょう。

 

お金を借りる時は金利が安い方がお得?

 

金利安い

 

お金を借りる際、緊急を要している時であっても、金利はなるべく高いより安い方がいいに決まっています。

 

例えば、「同じ10万円を金利18.0%で借入れした場合と、金利14.5%で借入れした場合」を比較します。

18.0%の場合 14.5%の場合
計算式 10万円×18.0% 10万円×14.5%
利息 18000円 14500円

 

当たり前ですが、14.5%の方が利息が安いです。18000円-14500円=3500円で、18.0%と比較すると3500円浮きます。つまり、原則としては、低金利の金融機関を利用する方がお得ですが、ケースバイケースで考え方が変わります。

 

まず、金利の基本をおさらいします。各社金利を比較する時、例えば「金利:3.0%~18.0%」といったスペックがあります。

 

上限金利下限金利

 

この数字の読み方ですが、3.0%の方を「下限金利」といい、18.0%を「上限金利」といいます。そこで、条件反射的に「3.0%は低金利だ!」と、すぐに申し込まれる方がいらっしゃいますが、これは失敗パターンです。

 

初めて借入れをする方は、通常、下限金利は採用されません。上限金利の方を設定されます。

 

つまり、各社金利スペックを比較する時は、必ず上限金利を見て決めることが鉄則です。上限金利を見ると・・・

 

金利が安いのは消費者金融ではなく、銀行カードローンだな」ということが一目瞭然です。

 

しかし、銀行カードローンには「無利息期間」を設定している銀行がありませんし、審査通過率が消費者金融より低いです。

 

その点、アコムやプロミスのような消費者金融には無利息期間という強みがありますので、そのメリットを活用して短期で返済して無利息で乗り切るという方法もあります。

 

長期的な付き合いで考えるなら、銀行カードローン。短期的なスピード重視で考えるなら消費者金融が向いていると言えます。

 

つまり、金利が安いからといって「万人にとって良いカードローン」とは言い切れません。

 

生命保険で借りることは可能?

 

生命保険

 

生命保険を利用してお金を借りれます。

 

掛け捨てではなく、「終身保険」や「養老保険」といった貯蓄性のある生命保険に入っている場合、契約者貸付制度という制度を利用して、お金を借りれます。

 

契約者貸付制度は、保険を解約するのではなく、解約返戻金を担保にしてお金を借りる方法になります。解約返戻金の70~90%以内に設定している保険会社が多いです。

 

カードローンのような審査などはないので、無職でもお金を借りれる方法となります。

 

手続き(申請)から、実際にお金が手元に入るまで通常は、3日~1週間程度です。つまり、即日、今日中に借りれるといった方法ではないので注意してください。

 

一度、契約されている生命保険はどういった契約者貸付制度なのか確認してみましょう。

 

市役所でお金を借りる相談ができる

 

市役所

 

市役所でお金を借りる相談が可能です。

  • 民間の消費者金融や銀行カードローンでお金を借りることに抵抗がある方
  • 民間の消費者金融や銀行カードローンでお金を借りれず生活が困窮している方
  • 市などの公的機関からの借入れの方が安心という方

などに、主に利用されています。

 

市役所でお金を借りる制度を「生活福祉資金貸付制度」と言います。厚生労働省が管轄しています。

 

一時的に貸付けして、自立した生活ができるように支援する目的があります。

 

民間のキャッシングサービスに比較すると低金利(年1.5%)が特徴です。また、連帯保証人をつけると、無利子で借りれます。

 

 

連帯保証人とは、利用者がお金を返済できなくなった場合、代わりに返済をする人です。債権者は、連帯保証人に返済を要求できます。(例:親、兄弟、扶養者、友人など)


 

ただし、あくまでも貸付けの制度であって、支給の制度ではありません。つまり、返済義務があります。

 

生活福祉資金貸付制度の中には、貸付金の種類が

  • 「総合支援資金」
  • 「福祉資金」
  • 「教育支援資金」
  • 「不動産担保型生活資金」

の4つがあります。
参照:生活福祉資金貸付条件等一覧

 

生活福祉資金貸付制度を受けられる人は、

  • 「低所得世帯」・・・必要なお金を他から借り受けできない世帯
  • 「障害者世帯」・・・身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者等の属する世帯
  • 「高齢者世帯」・・・65歳以上の高齢者がいらっしゃる世帯

です。

 

逆に受けられない人は、

  • 「住居がない方」
  • 「失業保険の受給資格を有している人」
  • 「多重債務者」

になります。

 

まずはご自身の住まれている地域の民生委員か市区町村社会福祉協議会に相談しましょう。

審査や提出書類などは、事業所によって異なりますが色々と複雑なので、民間のキャッシングサービスの方が遥かに準備が簡潔に済みますし、生活福祉資金貸付制度は、即日でお金を借りれません。

 

質屋なら無審査で素早くお金を受け取れる

 

質屋

 

若い世代の方からすると「質屋って何屋さん?」という方もいるかもしれません。

 

完全なネット社会ですから、メルカリやヤフオクでご自身の持っているものを捌いている人が多いかと思います。

 

しかし、高額な腕時計やジュエリーなどの貴金属やブランドバッグは、質屋に持っていって金策する方がいい場合があります。

 

なかなか小さな質屋には慣れていないと入りにくいですが、業界最大手の大黒屋などの質屋ならそれほど抵抗もなく入れると思います。

 

例えば、ロレックスの腕時計を持っていたとして、質屋に預けに行くと、ロレックスの腕時計を預ける代わりに、お金を借りれます。

 

期限は、一般的には3ヶ月で、その期間中に元金と賃料を支払えばロレックスを取り戻せます。仮に期間中に支払わないとなると、ロレックスは質屋流れといって所有権が質屋に移行します。

 

質屋でお金を借りるメリットは、なんといっても「無審査」です。例えば多重の債務を抱えて、ブラックの方であっても、関係ありません。

 

品物と免許書などの身分を証明できるものがあればお金を借りれます。

 

意外と見落としがちなお金を借りる有効な方法です。前向きに検討してみましょう。

 

一度、身の回りをチェックして、質屋に預けられる物品がないか探してみましょう。

 

ろうきんなら未成年でもお金を借りれる

 

ろうきん

 

ろうきん(労金)とは、「労働金庫」の略称で、非営利の金融機関です。

 

ろうきんで、お金を借りる事は可能です。

 

全国各地、13の拠点を構えている金融機関で、はたらく仲間がお互いを助け合うためにつくった組織です。
参照:全国のろうきん一覧

 

ろうきんと聞くと、利用対象者が限られているように感じますが、一般の勤労者でも条件を満たすとお金を借りれます。

 

その条件とは

  • ろうきん友の会に加入している(入会金・年会費無料)
  • 個人会員としてろうきんに出資している(出資額1000円以上)

いずれかの条件を満たしているとオッケーです。

 

ろうきんの基本となるローンは

  • 住宅ローン
  • 自動車ローン
  • 教育ローン
  • カードローン

と4つあります。

 

ろうきんでお金を借りるメリットは、なんといっても低金利なので安全な点です。また、民間のカードローンでは、申込み条件として20歳以上ですが、ろうきんのカードローンでは

 

「満18歳以上で満65歳未満の方」

 

が対象です。つまり、未成年でもお金を借りれるレアーな金融機関です。

 

ただし、WEB完結のような簡易的な申込み方法は採用していないので、手続きに時間を要します。つまり、今すぐのニーズには合致しない借入れ方法という側面もあります。

 

JAバンクで低金利でお金を借りる

 

JAバンク

 

JAバンクとは、JA・信連・農林中金の総称です。

 

JAバンクでは各種ローンを扱っており、カードローンでお金を借りれます。対象者は、JAの正組合員だけでなく、一般の方でも出資金をJAに支払うと准組合員となりカードローンのサービスを利用できます。

 

JAバンクの金利は消費者金融と比較すると、低金利です。ただ、各JAバンクによって異なるので、細かく情報収集するよりお住いの地域のJAバンクの窓口に問い合わせるのが一番手っ取り早いです。

 

JAバンクのカードローンの注意点としては、消費者金融のように即日借りれるわけではありませんし、審査がゆるいわけでもありません。

 

農業従事者で急いで借りなくても大丈夫なら、JAバンクのカードローンはメリットのある借入先といえます。

 

生活サポート基金というお金を借りる機関はブラックでもOK

 

生活サポート基金

 

生活サポート基金は、公的なイメージをお持ちの方もいらっしゃると思いますが、民間のお金を借りる機関です。

 

生活サポート基金の事業の中に生活再生ローンという生活再生資金の貸付事業があり、お金を借りれます。

 

なんと、自己破産した人や、金融ブラックの人でもお金を借りれます。

 

貸付の内容

  • 消費者金融からの債務を整理するための資金を借りたい人
  • 諸事情により家賃、税金、公共料金、などの滞納した際に整理するための資金を借りたい人
  • 個人信用情報などにより金融機関などから借り入れできない場合の生活資金を借りたい人
  • 債務整理後、生活再建をはたせるように自立支援のための資金を借りたい人
  • 一時的な生活資金を借りたい人
  • 不動産の競売や給与の差し押さえをされている場合も、生活の再建が見込めるときは、
  • 再建のための資金を借りたい人

こういった方が対象となり、貸金業法が適用されるので、借入れには審査があり、総量規制の対象になります。

 

融資利率は、年12.5%以内(遅延損害金利率年利14.6%)となり、低金利のカテゴリーに括られます。

 

注意点としては、消費者金融や銀行カードローンと違い、原則として連帯保証人が必要です。また、東京都・埼玉県・千葉県・神奈川県にお住まいの人が貸付対象者となり地域が限定されています。

 

友人からお金を借りる

 

友人から

 

お金が必要になった時、真っ先に思い浮かぶ顔が友人やクラスメートや同級生という方も少なくないでしょう。

 

また、過去に友人からお金を借りた人もいらっしゃるかもしれません。

 

その時は、きちんと返済できたでしょうか?友人に迷惑を掛けませんでしたか?

 

お金がピンチなら、仲の良い友人なら普通に貸してくれるかもしれません。

 

友人同士ですから、無利息という暗黙の了解があったりもします。

 

しかし、甘えなどが出て結局借りたお金を返さなかったりとか、忘れていたりして人間関係にヒビが入ったりする可能性が高いです。

 

つまり、友人からお金を借りるという選択肢を無くしたほうが結局、人間関係も円滑にうまくいきます。

 

お金も大切ですが、友人も大切にしなければいけません。

 

「財布を無くした!」「泥棒に入られた!」「家族に不幸があった!」など様々な言い訳を考えて友人から借りようとするのも精神衛生上よくないです。

 

お金の貸し借りをして関係が悪化してからでは手遅れになります。

 

未成年ならともかく、自立した成人なら「安易に友人からお金を借りない」と自分の中でルールを決めておきましょう。

 

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